Finanční rezerva pro OSVČ – proč, kolik a jak?

Není otázkou, jestli finanční rezervu mít nebo nemít. Ale jak by měla být vysoká.

Co je vůbec finanční rezerva? Jsou to peníze navíc, které máte k dispozici ihned, ideálně na spořícím účtu. Nejsou nikde investované ani schované.

Mám mít finanční rezervu pro podnikání oddělenou od osobní rezervy?

Mít oddělený běžný osobní a podnikatelský účet je důležité. Na druhou stranu, u OSVČ jsou rodinné a pracovní finance velmi provázané. Platí to i u rezervy. Určité výdaje z rezervy se můžou týkat jak vašeho podnikání, tak osobního života – například nový telefon využijete k práci i pro soukromé účely. Zpočátku peníze klidně držte dohromady v rámci jednoho spořícího účtu a až se situace ustálí, můžete je rozdělit.

Výška finanční rezervy – máte 2 možnosti výpočtu

1) Násobek nevyhnutelných nákladů

Vaše měsíční výdaje máte už možná spočítané z minula. Které z nich jsou opravdu nevyhnutelné? Jídlo, poplatky, auto, hypotéka? Víte? Skvělé, teď to jednoduše vynásobně šesti. To je ideální výše vaší finanční rezervy.

Položka Částka
Domácnost (jídlo, zálohy,...) 12 000 Kč
Hypotéka 10 000 Kč
Auto 3 000 Kč
Celkové nevyhnutelné náklady 25 000 Kč
Ideální rezerva 150 000 Kč (25 000 Kč × 6)

2) Absolutní zaokrouhlená částka

Jestli jsou vaše náklady každý měsíc trochu jiné, případně se vám nechce prozatím nic počítat, můžete si stanovit absolutní částku, která vám bude vyhovovat. Jste grafik s relativně stálými a spolehlivými klienty? Možná vám bude stačit 50 000 Kč. Je vaše řemeslo závislé na vybavení, které by se mohlo porouchat? 100 000 Kč a výše bude možná vaše cílová částka.

Rezervu budujte tak, aby vám to vyhovovalo

Obecná rada je dávat si stranou každý měsíc 10 % z vašeho příjmu. Takže při příjmu 50 000 měsíčně je to 60 000 ročně, a s tím už se dá pracovat.

Někdo to dělá tak trochu opačně – z příjmu si vezme každý měsíc nezbytně nutnou částku na svůj provoz (poplatky, domácnost, hypotéka, ale klidně i kavárny, knížky,...) a zbytek rovnou posílá na spořící účet.

Nejdůležitější ale je nastavit si systém a výši rezervy, který bude vyhovovat vám a taky mít přehled o svých příjmech a výdajích.

Jak souvisí pojistka s rezervou?

Co vám kromě rezervy může v nouzi pomoci, je pojištění. Například úrazové vám může pokrýt aspoň malou část toho, když zrovna nebudete moct pracovat. Za zamyšlení stojí i životní a penzijní pojištění. Co ještě pomůže, jsou různá preventivní opatření jako je zabezpečení domácnosti, dobré smlouvy od právníka, zdravý životní styl, nekupovat vždy ty nejlevnější věci apod.

Další krok: Využít peníze na maximum

Jakmile máte rezervu dostatečně vysokou, zbytek peněz můžete využít na materiální věci, ale můžou vám vykompenzovat i čas, který investujete do něčeho nového.

  • Pořiďte nové věci – Není ideální čas si koupit notebook? Pronajmout kancelář? Investovat do nové ergonomické židle?
  • Rozšiřte se – Zapracujte na získání vysněného klienta, přiberte výpomoc, vylaďte si web, zaměřte se na sebepropagaci a marketing.
  • Vzdělávejte se – Zajděte si na kurz, rozšiřte své znalosti i mimo obor, nakupte knihy.
  • Pomáhejte – Věnujte svůj čas a práci některé z neziskovek.
  • Dovolte si dovolenou – Zkuste třeba 4 denní pracovní týden, digitální nomádství nebo prostě několik týdnů nepracujte vůbec.

 Kam dál?

Související články v průvodci

Prohledat Almanach

Chcete nám něco říct? Napište nám přes povídátko vpravo dole nebo použijte…